Stehen Sie vor der Herausforderung, mehrere Kredite zu jonglieren oder möchten Sie einfach Ihre monatlichen Raten reduzieren? Eine Kreditumschuldung könnte die Lösung sein, die Sie suchen. In diesem umfassenden Ratgeber erklären wir Ihnen alles Wissenswerte zum Thema Kreditumschuldung in Österreich und zeigen Ihnen, wie Sie Ihre finanzielle Situation nachhaltig verbessern können.
Eine Kreditumschuldung, auch Umschuldung oder Refinanzierung genannt, ist ein finanzielles Instrument, das es Ihnen ermöglicht, bestehende Kredite durch einen neuen, oft günstigeren Kredit abzulösen. Dabei werden ein oder mehrere alte Kredite zusammengefasst und durch einen neuen Kredit ersetzt. Das Ziel ist es, bessere Konditionen zu erhalten und somit die monatliche finanzielle Belastung zu reduzieren.
Der Prozess der Umschuldung läuft typischerweise wie folgt ab:
- Analyse der bestehenden Kreditsituation
- Vergleich von neuen Kreditangeboten
- Auswahl eines passenden Kredits
- Beantragung des neuen Kredits
- Ablösung der alten Kredite mit dem neuen Darlehen
- Beginn der Rückzahlung des neuen Kredits
Es können verschiedene Arten von Krediten umgeschuldet werden:
- Hypothekarkredite
- Konsumkredite
- Autokredite
- Ratenkredite
Eine Kreditumschuldung kann in verschiedenen Situationen vorteilhaft sein. Hier sind einige Szenarien, in denen Sie eine Umschuldung in Betracht ziehen sollten:
- Reduzierung der monatlichen Belastung durch niedrigere Zinsen:
- Wenn die aktuellen Marktzinsen niedriger sind als die Zinsen Ihres bestehenden Kredits, können Sie durch eine Umschuldung Geld sparen.
- Verbesserung der Kreditkonditionen:
- Eine Umschuldung ermöglicht es Ihnen, die Laufzeit anzupassen, flexiblere Tilgungsoptionen zu verhandeln und zwischen fixen und variablen Zinsen oder umgekehrt zu wechseln.
Um die potenziellen Vorteile einer Umschuldung zu verdeutlichen, betrachten wir ein Beispiel:
| Aspekt | Vor der Umschuldung | Nach der Umschuldung |
|---|---|---|
| Kreditsumme | € 150.000 | € 150.000 |
| Zinssatz | 4,1% | 3,0% |
| Laufzeit | 25 Jahre | 25 Jahre |
| Monatliche Rate | € 797 € | € 710 |
| Gesamtrückzahlung | € 239.202 | € 212.862 |
In diesem Beispiel würde die Umschuldung zu einer monatlichen Ersparnis von € 87 und einer Gesamtersparnis von € 26.340 über die Laufzeit führen.
Eine Kreditumschuldung in Österreich kann ein wirksames Instrument zur Optimierung Ihrer Finanzen sein. Durch sorgfältige Planung, gründlichen Vergleich und Berücksichtigung aller relevanten Faktoren können Sie Ihre monatlichen Belastungen reduzieren und Ihre finanzielle Flexibilität erhöhen.
FINAUSTRIA steht Ihnen bei jedem Schritt Ihrer Umschuldung zur Seite. Unser Ziel ist es, Ihnen zu einer optimalen finanziellen Lösung zu verhelfen, die Ihren individuellen Bedürfnissen entspricht.
- Saldo/offener Kreditbetrag, Zinssatz %, Restlaufzeit:
- Tragen Sie bei Saldo/offener Kreditbetrag den Kreditbetrag ein, der bei Ihrem Bestandskredit noch offen ist. Auch der Zinssatz von Ihrem Bestandskredit, die Restlaufzeit und die derzeitige monatliche Rate sind einzutragen. Sollten Sie den Zinssatz nicht wissen, hat dies keinen Einfluss bei Ihrem Ergebnis bezüglich der Gesamtersparnis.
- Gebührenbefreiung:
- Die Gebührenbefreiung betrifft die Grundbucheintragungsgebühr von 1,1% (auf den Kaufpreis) und die Pfandeintragungsgebühr von 1,2% (auf die Hypothek). Wird “mit Gebührenbefreiung” ausgewählt, werden die oben genannten Gebühren automatisch abgezogen. Bitte entnehmen Sie die Richtlinien zur Gebührenbefreiung dem Gesetzestext, einige Kriterien werden unten angeführt:
-
- Es muss eine Hauptwohnsitzmeldung in Bezug auf die gekaufte/errichtete Immobilie nachgewiesen und der bisherige Hauptwohnsitz aufgegeben werden.
- Weiters muss das Eigenheim für fünf Jahre bezogen werden, wird es vorher verkauft oder als Hauptwohnsitz aufgegeben, wird die Gebühr nacherhoben.
- Die Gebührenbefreiung gilt bis zu einer Bemessungsgrundlage von 500.000 Euro. Für den Teil, der über 500.000 Euro hinausgeht, ist die Gebühr zu entrichten. Wenn allerdings die Bemessungsgrundlage mehr als 2 Millionen Euro beträgt, dann besteht keine Gebührenbefreiung.
- Wird das Eigenheim erst errichtet, muss es innerhalb von drei Monaten ab Fertigstellung, längstens fünf Jahren ab Eintragung im Grundbuch bezogen werden, sonst fällt die Gebührenbefreiung wieder weg.
- Neuer Zinssatz:
- Bitte tragen Sie den zu erwartenden Sollzinssatz des neuen Kredits ein. Für einen Richtwert zum aktuellen Zinssatz, können Sie uns jederzeit gerne kontaktieren. Der tatsächliche Zinssatz, kann jedoch nur nach individueller Angebotsstellung ermittelt werden.
- Pönale:
- Die Pönale beträgt in der Regel 1% der Restkreditsumme, kann jedoch auch individuell vereinbart werden. Sie können zwischen einem prozentuellen Wert oder einem festen Betrag wählen.
- Bearbeitungsgebühr:
- Die Bearbeitungsgebühr variiert von Bank zu Bank. Sie beträgt aber in der Regel zwischen 1,5% und 3% des Kreditbetrages.
Patrick Türk
Peter Steiner
Andrea Rath-Rauch
Ayrin Moradi
David Prudek
Maya Tarakanava
